Na prática, o
consumidor vai optar por pagar um total menor, com parcelas iniciais maiores e
decrescentes, ou pagar um total maior, com parcelas menores e constantes. É a
diferença básica entre, respectivamente, o Sistema de Amortização Constante
(SAC) e a Tabela Price, as duas principais formas de amortização de dívida em
financiamentos imobiliários no Brasil.
No SAC, preferência dos
bancos privados, as amortizações do valor emprestado são constantes em todo o
prazo do financiamento, com prestações decrescentes. Ao longo do tempo, e até
hoje, é o modo bastante aceito por quem tem poder aquisitivo maior, já que as
parcelas iniciais são elevadas e comprometem mais o orçamento.
A lógica é simples:
quanto mais amortizada a dívida inicialmente, menos se paga no final. Se começa
amortizando menos, são gerados mais encargos, o que vai deixá-la mais cara. Sempre
se recomenda, se puder, fazer o SAC. Vai pagar uma parcela maior no começo, mas
vai economizar no financiamento.
A Tabela Price - um
sistema francês -, já é utilizada, por exemplo, na compra de eletrodomésticos.
São parcelas iguais, já inclusos os juros. No financiamento via Price, paga-se
cerca de 10% mais no total. Muitas pessoas fazem o Price porque não têm outra
opção para caber no orçamento.
Por muito tempo, a
Tabela Price prevaleceu, tendo em vista que só havia prazos de financiamentos
pequenos, no máximo 10 anos. Pelo SAC. Hoje, com prazos de até 35 anos, é fácil
e possível financiar por esse sistema.
Incertezas
A Caixa Econômica mudou
as regras para utilização da Price, para estimular o SAC. Para operações
realizadas a partir de 23/09/2013, as condições são máximo de 70% de cota;
prazo de 240 meses (20 anos) e comprometimento de renda de no máximo 25.
Afirmou que os
financiamentos já efetivados não serão alterados. As propostas aprovadas até
23/09/2013, desde que o financiamento seja finalizado até 31/10/2013, também
serão mantidos.
A vantagem da Price é
que possibilita um valor financiamento 30% superior ao que se consegue no SAC. A
decisão da Caixa, de priorizar o SAC, é um posicionamento estratégico, uma vez
que dá maior sustentabilidade para o sistema e maior garantia de se manter o
atual ciclo virtuoso do crédito imobiliário.
*As informações acrecidas são de responsabilidade da fonte. Procure o seu agente financeiro e saiba qual tipo de financiamento melhor convém com o seu orçamento.
Fonte:
Jornal de hoje
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